período de ejecución hipotecaria y especificidad

Cuando un deudor falla y no paga la deuda que ha contraído, es normal que su acreedor actúe para recuperar su reclamo. Sin embargo, debe hacerlo dentro de un período bien ajustado, de lo contrario, la deuda se cierra y los pagos pueden detenerse definitivamente sin que se pueda hacer mucho al respecto.

La vida de una deuda, a priori de una deuda de crédito al consumo, está estrictamente enmarcada por la ley. Si puede suceder que un acreedor recuerde repentinamente su buena memoria para reclamar una vieja deuda olvidada, esta última está limitada en sus acciones por las disposiciones previstas por el legislador. Entre estos ajustes se encuentra el período de recuperación más allá del cual se dice que la deuda está cerrada.

El límite de tiempo para la ejecución hipotecaria del crédito al consumo

Un límite de tiempo para la ejecución hipotecaria es simplemente un límite de tiempo durante el cual se puede hacer valer un derecho ante los tribunales. Más allá de este período, se hace imposible que un beneficiario inicie una acción legal para, precisamente, exigir la aplicación de este derecho. En la jerga legal, hablamos de un plazo de prefijo.

En términos de deuda de crédito al consumo, el período de ejecución hipotecaria es de 2 años. Esto significa que después de este período, la deuda se cierra y el acreedor ya no puede emprender acciones legales para iniciar una acción de pago contra su deudor (o contra la persona que se ha asegurado de él) y esto para todo el reclamo .

Tenga en cuenta que solo se habla de ejecución hipotecaria en el caso de la deuda de crédito al consumo. Para los otros tipos de deudas, hablamos más bien de vencimiento.

El inicio del período de ejecución hipotecaria

El período de ejecución hipotecaria comienza desde el primer incidente no resuelto en el pago de la deuda. Hay entonces 3 casos:

  • En el caso de un crédito simple, la fecha de inicio es la del primer incumplimiento no regulado.
  • En el caso del crédito rotativo (o crédito rotativo, tipo de crédito generalmente vinculado a una tarjeta de crédito) la fecha de inicio es la del primer exceso del monto total de crédito autorizado por la entidad de crédito (en otras palabras, por el acreedor) y que no ha sido regularizado.
  • En el caso de un sobregiro bancario finalmente autorizado, el punto de partida es 3 meses después del desbordamiento efectivo.

En el caso de que la deuda se haya ajustado por una razón u otra (nuevo calendario de pagos después de un acuerdo amistoso o después de una decisión judicial, por ejemplo), el inicio del período de ejecución hipotecaria se coloca desde el primer plazo no pagado y no regulado después de la reestructuración .

Cuidado, sin embargo, de sutileza: si la reestructuración de la deuda tiene lugar más de 2 años después de un primer incidente de pago no regulado, en otras palabras, si tiene lugar después de que haya pasado el período de ejecución hipotecaria, cualquier otro incidente no puede lanzar una nueva fecha límite (lo cual es lógico, la deuda objetivo ya está cerrada).

Los detalles de la ejecución hipotecaria de una deuda

Lo primero que debe lograrse: una deuda fija no es una deuda liquidada ni una deuda extinguida. Todo lo que hace la ejecución hipotecaria es invalidar todas las acciones legales del acreedor destinadas a solicitar la liquidación parcial o total de la deuda. Por lo tanto, siempre puede estar sujeto a una recuperación, ya sea del acreedor mismo o de un tercero que haya ordenado hacerlo (alguacil, profesionales de cobranza, etc.). El deudor puede incluso elegir honrar todo o parte de él sin comprometerse con nada más. La deuda también siempre se puede vender a un tercero que luego debe notificar al deudor de antemano para que pueda invocarse contra ella. A pesar de todo, la deuda está y siempre permanecerá cerrada.

Luego, a diferencia del período de vencimiento, el período de ejecución hipotecaria no puede ser interrumpido o suspendido, excepto por dos cosas: ya sea una acción de pago o un acto de ejecución forzada (en otras palabras, una incautación). El hecho de que el deudor sea llevado ante la justicia por otras razones e incluso sea objeto de otra decisión judicial, no interrumpe ni suspende el tiempo de ejecución hipotecaria.

Finalmente, depende del deudor demostrarle a su acreedor que la deuda que reclama está cerrada. La única excepción es que si el caso llega a los tribunales, los jueces pueden hacerlo en su lugar con el fin de la inadmisibilidad.

11/02/2021